数据已自动同步
以下数据来自第一步"财务体检"，如需修改请返回第一步
WEALTH EVOLUTION
家庭财务分析与生涯规划
Financial Analysis & Life Planning Tool
公众号：我的财富进化论
📚 配套课程：《财富自由之路 · 框架课程》
🔒 所有数据只保存在你自己的设备上（浏览器本地），不会上传到任何服务器，断网也能用
WEALTH EVOLUTION · 财富进化论
家庭财务健康分析报告
Financial Health Analysis Report
资产 ASSETS📌 所有金额单位：万元
流动性资产
随时可变现的资金，含应急储备（建议3-6个月支出）
投资性资产
以增值为目的的资产，请填写预估年化收益率（%）
自用性资产
自住房产、汽车等，计入总资产但不算「可投资资产」
资产总计（万元）
0 万元
负债 LIABILITIES
填写剩余本金（万元）和年利率（%），利息支出将自动计算到支出中
负债总计（万元）
0 万元
年度收入 ANNUAL INCOME
填写税后年收入，「投资收益」会根据投资性资产自动计算
收入总计（万元/年）
0 万元
年度支出 ANNUAL EXPENSES
填写年度总支出。「贷款月供×12」填全年实际还款额（月供已含本金和利息，利息分析见下方负债成本卡片）；租房家庭把房租填在「房租×12」，不要混入月供行
支出总计（万元/年）
0 万元
净资产
0 万元
年度结余
0 万元
储蓄率
0%
可支撑年数
0年
流动+投资资产 ÷ 年支出（不含自住房）
资产配置分析 ASSET ALLOCATION
资产配置详情
投资组合分析
0 万元
加权平均收益率: 0%
预期年投资收益: 0 万元
预期年投资收益: 0 万元
负债成本分析
0 万元
加权平均负债成本: 0%
年利息支出总额: 0 万元
年利息支出总额: 0 万元
投资效率
0%
投资收益率 vs 负债成本率
财务指标分析 FINANCIAL INDICATORS
💡 课程知识
把家庭当做一家公司来管理——先做资产负债表，再做收支分析。五大指标帮你快速判断家庭财务健康状况。记住：真实通胀率 ≈ M2增速 - GDP增速 ≈ 4.2%，你的投资收益率至少要跑赢这条线。
📚 第1课《财富的本质》· 第2课《投资收益率认知》· 第4课《家庭财务分析》
一、偿债能力
资产负债率
0%
合理范围: < 50%
总负债/总资产，越低说明偿债能力越强
债务保障倍数
0倍
合理范围: > 2倍（底线 > 1）
总收入/财务支出（贷款月供+保费；月供未填时按负债利息估算），越高说明偿债能力越强
二、流动性能力
紧急准备金率
0个月
合理范围: 3-6个月
流动资产/月支出，越高说明流动性越好
三、成长能力
盈余比率
0%
合理范围: > 30%
总盈余/总收入，越高说明成长能力越好
成长性
0%
合理范围: > 5%
总盈余/总净值，越高说明成长能力越好
四、投资能力
投资比率
0%
合理范围: > 50%
投资资产/总资产，越高说明投资能力越强
加权投资收益率
0%
合理范围: > 5%
根据当年投资结构及预期收益率计算
被动收入比
0%
目标: > 30%
投资收益/总收入，越高说明「钱赚钱」的占比越大
财务自由度
0%
目标: > 100%
投资收益/总支出，>100%即实现财务自由
📊 收益率三线评估 （第2课）
三线数值基于过去十年宏观数据估算（2026年初更新），宏观环境变化时会调整，仅作参考基准
🟢 生存线 1.7%
--
🟡 增值线 4.2%
--
🔴 跨阶线 9.9%
--
⏱️ 72法则速算 （第2课）
五、保障能力
保险负担率
0%
合理范围: 5%-10%
保险年缴费/总收入，过高过低都不合理
✅ 财务体检完成！数据已自动同步到其他模块
模拟参数设置 SIMULATION PARAMETERS
💡 投资收益率已根据第一步填写的投资组合自动计算（加权平均收益率）。如需修改，请返回第一步调整各项资产的预期收益率。
💡 课程知识
巴菲特99%的财富在50岁之后赚到——复利需要时间。通过这个模拟器，你可以直观感受：即使年化只有8-10%，30年后的财富增长也是惊人的。关键是保持纪律、不中断复利。
📚 第2课《投资收益率认知》· 第10课《避免投资错误》· 第12课《全流程实战》
收支计划表 INCOME & EXPENSE PLANNING
📌 一次性支出：某年发生的大额支出（如购房首付、换车）
📌 年度新增支出：从某年起每年新增的固定支出（如子女教育、赡养父母）
📌 年度新增收入：从某年起每年新增的固定收入（如副业收入、租金）
💡 时间支持两种填法：「N年后」 或 「N岁时」，可在下拉框切换
💡 课程知识
财富积累分五个阶段：健康→安全→增长→自由→传承。每个阶段重点不同——找准你的位置，才能正确发力。不要在还没建好安全网的时候就追求高收益。
📚 第3课《规划财富自由》· 第12课《全流程实战》
🎯
五阶段财富定位诊断
请先完成「财务体检」，系统将自动诊断您当前所处的财富阶段
🛡️ 家庭成员信息 FAMILY MEMBERS
添加家庭成员（最多4人），系统根据角色和收入自动计算保险需求
💡 课程知识
风险管理是财富自由的"地基"——没有保障的投资，就像在悬崖边跳舞。寿险和意外险覆盖家庭责任，重疾险弥补收入损失，医疗险兜底大额医疗支出。优先保经济支柱，保费控制在年收入5%-10%。
📚 第5课《家庭风险管理》· 第6课《家庭保险规划》
家庭财务数据 FAMILY FINANCIAL DATA
💡 教育费用因公立/私立/国际/留学差异较大，可结合家庭教育规划进一步评估。已有保障和可变现资产（按70%计入）会从需求中扣除，算出家庭层面的保障缺口——已经够用的保障不必重复买
📐 配置参数 ALLOCATION PARAMETERS
💡 课程知识
资产配置决定了90%的投资收益。权益比例 = 100 - 你的年龄（比传统的80更积极，因为我们这代人可能活到100岁）。核心原则：简单、低成本、定期再平衡。投资要简单，把时间投入到提升主动收入上。
📚 第7课《家庭资产配置》· 第9课《构建资产组合》· 第12课《全流程实战》
